本站支持IPV6
网站首页 关于协会 协会动态 行业党建 会员动态 金融资讯 监管之声 行业自律维权 公众教育 专业委员会 联系我们
栏目导航
关于协会
协会动态
行业党建
会员动态
金融资讯
监管之声
政策法规
公众教育
专业委员会
会员专区
安康风情
联系我们
信息详情  
<征文> 紫阳农商银行党委委员、副行长 邢 露
发布时间:2021/12/16 来源:

内控优先  全面强化合规管理体系


紫阳农商银行党委委员、副行长   邢 露

  习近平总书记在党的十九届中央纪委五次全会上发表重要讲话时强调“深化金融领域反腐败工作,持续惩治国有企业腐败问题”,今年以来金融领域一些理想信念丧失、纪律底线失守的腐败分子被严处,一大批大案要案的查办,对金融领域正风肃纪发挥了极大的威慑作用。金融被誉为国民经济血脉,在我国经济社会发展中占据着特殊的地位,但“治标”只能管一时,要真正实现金融与实体经济的良好发展,平衡好业务发展和防风险的关系,精准有效处置重点领域风险,增强服务实体经济的能力,还要靠金融企业自身的治理体系和内控制度的完善。面对这“百年未有之大变局”,对于在县域发挥着支农、支小主力军的县级农商行来说,如何科学的预防、控制和应对各类风险,实现内部控制、合规管理、全面风险管理的一体化建设,就显得尤为迫切和重要。

一、当前农商行内控合规管理方面不足的原因分析

  由于历史的原因,县级农商行员工因为年龄结构、学历和知识层次差异较为明显,从业人员受传统经营管理理念的影响较大,日常风险防控意识还不牢固,规章制度的落地执行仍需持续加强,合规管理的理念还未能全覆盖,“风险为本”的合规经营意识还不够深入,仍然存在重业务发展、轻内部管理,重业务创新、轻风险防范等问题,“三道防线”协同的运转还不够畅通,风险防控成效仍需提升,这些都是市场乱象治理的重点,也是制约着县级农商行高质量发展的瓶颈。

二、风险为本,构建全面风险导向的内控合规管理体系

  (一)县域农商行要构建内控合规管理体系,首先要推行稳健发展的合规文化,将风险文化建设融入企业文化建设的全过程,营造良好的风险管理环境,增强员工主动参与风险管理的意识,将风险管理意识转化为员工的共同认识和自觉行动,促进机构风险管理水平和员工风险管理素质的提升。形成与本机构相适应的风险管理理念、价值准则、职业操守,建立培训、传达和监督机制,持续强化合规文化日常宣传教育工作,研究内控、合规以及案防工作的新形势、新特点,密切关注舆情导向,有针对性地进行重点宣传和员工排查,认真总结各类案件经验教训,持续巩固案件警示教育活动成效,结合典型案例、监管处罚及各类风险排查结果,丰富警示教育活动形式,继续抓好特色主题活动,并及时总结推广活动经验,提高合规文化的渗透力、辐射力和影响力,构建合规文化宣传教育工作常态化、制度化。把督导各机构、各部门切实履行工作职责作为提升制度执行力的有效抓手,确保将风险管理理念、政策及管理制度传达至全员,推动全体工作人员能够准确理解和执行。

  (二)县域农商行要构建内控合规管理体系,必须牢固树立全面风险管理理念,建立健全全面风险管理体系。健全以风险为导向、合规管理为重点的内控体系,就要采取定性和定量相结合的方法,尤其在信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、信息科技风险、合规风险、声誉风险、战略风险、利率风险、洗钱风险等重点方面,要将风险管理和合规管理要求嵌入业务流程,做到有效识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释各类风险,采取风险分散、风险转移、风险规避以及风险补偿等风险管理主要策略,转移或者缓释各类风险,实现“强内控、防风险、促合规”的管理目标,确保风险在可控范围之内,同时要借鉴同业先进的风险管理理念、技术和实践经验,逐步实现对重点风险领域的有效监测、评估、计量和评价,保障业务安全稳健运行。

  (三)持续完善优化内控合规管理制度。坚持推进制度梳理工作,对照法律法规、监管规定、行业自律组织制定的行为准则,组织各业务条线对现有制度体系及操作流程开展全面梳理组织开展制度评估,查找制度操作执行环节存在的突出问题,根据评价结果合理拟定修订计划,及时做好制度“废、改、立”,确保规章制度全面覆盖所有业务流程和环节,着力建立结构清晰、方便实用且能不断改进和完善的内控合规管理制度体系。

  (四)强化对违规行为问责处罚机制。问责处罚作为内控合规管理的最后关口,要坚决杜绝“一罚了之”。要在各条线部门检查和制度梳理工作的基础上,及时发现各类常见业务操作的内控合规管理风险点,在各条线部门检查发现的违规行进行责任认定的基础上,结合制度梳理成果,按照人员全覆盖、业务全覆盖和机构全覆盖的原则,不断修订和完善相关管理办法,做到查漏补缺。强化对员工违规行为、失职渎职问题的监督和惩处,实行问题台账“销号式”的管理,进一步提高问责处理的全面性、有效性和精准性,对于有规不依、有章不循、有禁不止的行为,要坚决从严、从重处罚和问责,从而提高规章制度执行力,消除违规问题屡查屡犯的“顽疾”。

  (五)强化履职成效,努力构建内控合规管理的长效机制。督促各级、各职能部门切实履行合规管理职能,强化业务管理、合规管理、稽核审计等“三道防线”履职成效,将内控合规管理关口前移,全面落实监管要求,持续推进落实员工异常行为排查、员工账户监测机制、违规行为诚信举报等内控管理机制的落地执行,并将其有效结合,同时围绕长效机制建设,不断加强内控合规管理的教育培训,持续开展风险防控和处置工作,着力构建起各类风险防控有力的工作格局。

  “金融活,经济活,金融稳,经济稳”,金融工作关系国计民生和经济社会发展各个领域,内控合规管理体系建设的牢不牢关系到金融支持实体经济发展和防范化解重大金融风险的重大责任,县域农商行不仅是支农、支小的“主力军”,更是县域金融支持乡村振兴的“排头兵”,从监管部门开展“两个加强”“两个遏制”到“三三四十”专项整治,再到今年“内控合规管理建设年”活动,内控合规管理体系建设不是“休止符”,更没有终点站,县域农商行只有不断“苦练内功”,才能为持续稳健经营奠定坚实的内控管理基础。


  
  
 

版权所有:安康市银行业协会 Copyright © www.ankang-bank.com All rights reserved
协会地址:安康市大桥路80号国泰酒店二楼 技术支持:安康易捷网络科技有限公司
备案号:陕ICP备15009489号