合规护航  行稳致远

宁陕农商银行副行长  程波

   没有规矩不成方圆，对于银行这个特殊的行业来说，规矩就显得更加重要。发展与风控，是银行业永恒不变的话题，合规始终是生存和发展的根基，是行稳致远的不二法则，面对“合规”，我们没有选择的权利。随着互联网金融的快速发展，银行与其它领域的跨界融合，新的产品和服务方式不断涌现，经济运行中的不确定因素日渐增多，这对银行的风险防控提出了新的更高的要求。形势要求我们必须要把合规放在经营管理的首要位置，把严格执行内控制度作为业务操作的首要环节，把遵规守纪作为最基本的原则和要求，不断提高全员合规意识，以合规促发展，实现企业价值。

一、践行合规文化，必须深化长效机制建设

  从推进、提升、深化再到内控合规管理建设年，合规建设已成为推动改革发展的重要保障和整治利器。我们必须时刻保持如履薄冰的紧迫感和责任感，不断完善管理机制体制，强化基础管理，努力使管理水平与发展速度相匹配，与现代化金融企业制度要求相适应。首先，要坚持党对金融工作的集中统一领导。以落实“党委前置研讨”为核心，细化“三重一大”管理，从政治、思想、组织层面为董事会、监事会、经营管理层履行决策权责提供指引、支持和保障，坚定正确发展方向，积极履行社会责任，着力提升服务实体经济质效。其次，要完善公司法人治理体系。充分厘清各层级之间的管理责任并接受监督，真正形成董事会、监事会、经营班子相对独立、相互制约的经营管理机制，努力形成责任明确、领导有力、运转有序、保障到位的工作机制。再次，要强化管理制度化、制度流程化、流程信息化的内控理念。将合规要求嵌入各项业务流程中，结合业务特点、风险状况和案防情况等，开展常态化的内控检查排查和内部控制评价，切实将内控评价监督作为提升风险管理和内控有效性的重要抓手，做到防患于未然。

二、践行合规文化，必须突出抓好关键少数

  要充分发挥管理团队的上行下效作用，以身作则让合规成为习惯自觉。强化管理人员约束，根据岗位职责和管理权限，以更严、更实的标准分层级建立各级管理人员的履责清单，严格任职履职要求，规范流程机制，明晰界定直接责任、管理责任和监督责任，提升问责层级，对失职渎职等行为严肃追责问责。强化重要岗位关键人员约束，落实好重要岗位轮换、强制休假及任职回避等监管要求，执行好绩效薪酬延期支付和追索扣回规定，建立更为严格的异常行为排查机制。深入推进清廉文化建设，加强内控、风险、审计、财会与纪检监察之间的信息共享和贯通合作，严查金融风险背后的腐败问题，对从业人员腐败行为零容忍，管住人、看住钱、筑牢制度的防火墙。同时，要按照教育和惩戒并重、尽职免责和违规追责并举的原则，区别违规行为的性质、情节、影响和损失情况，建立全面系统、科学精准、及时高效的问责体系，规范问责标准、程序和要求，确保责任落实到人。

三、践行合规文化，必须驰而不息抓好教育管理

  合规就必须要“懂规”，要建立良好的学习教育引导机制，提升合规意识和制度执行力。一是要制定合规培训长期规划。开展多样化的合规教育活动，加强案件警示教育，通过领导谈合规、专家授课、员工讨论、竞赛征文等多种宣教形式，提升规矩意识和风险意识，促进内控合规要求内化于心、外化于行，确保业务、岗位、职责、人员培训教育全覆盖。二是要切实加强员工行为的日常管理，配备充足的、具备履行职责所需知识、技能和经验的内控合规管理人员，提高员工异常行为排查力度和日常敏锐性，抓早抓小、防微杜渐。三是突出抓好绩效考核引导。要将内控合规因素和正向激励在考核中有机结合，杜绝业绩考核过于激进导致的合规隐患，避免单纯追求效益、盲目追求规模的短期行为。同时，对内控合规管理职能部门的绩效考核要保障其独立性，大力倡导合规创造价值的理念，打造风清气正的行业生态。

四、践行合规文化，必须坚持做“有心”之人

  构建合规文化，必须人人参与，全体员工每个人迈出一小步，就会使行业迈出一大步。我们每一名银行从业人员，必须要时刻谨记“100-1=0”的道理，做一名“有心”之人，让“合规”扎根发芽，让“合规”成为习惯。一是始终保持敬畏之心。古人云：“畏则不敢肆而德以成，无畏则从其所欲而及于祸。”人若缺乏敬畏，就会肆无忌惮、为所欲为，只有心存敬畏，才能行有所止、行稳致远。作为银行业从业人员，每天都在与金钱和风险打交道，稍有不慎就会带来无法估量的损失。必须时刻保有一颗敬畏之心，保持对法律法规及规章制度的敬畏，工作中时刻如履薄冰、兢兢业业、坚守底线，让思想的警钟始终长鸣于耳。二是始终怀揣责任之心。翻开农商银行发展的历史之卷，虽不算恢弘久远，但却是历经沧桑，凝聚了前辈们的青春和热血，才换来如今的灿烂与光彩。薪火相传，责任更重，要承接这份历史重担，我们必须要做有责任心的人，牢牢守住心中底线，坚持做到不因事大而难为，不因事小而不为，不因事多而忘为，不因事杂而错为，在工作中勇挑重担，在困难中突破自我，做到守土有责、守土担责、守土尽责。三是始终保持信念之心。合规文化是银行人必须守得住做得到的信仰和承诺，也许在每天坚定心中“生而为农、兴而因农”的信念，永葆初心使命，做有心之人、行合规之事，以谦逊的姿态、满腔的斗志埋头苦干、奋发图强，定能守得住农商事业的根基和阵地，定能经得起金融市场的大浪淘沙。

  合规文化建设没有终点，它不光是几句口号，更是是一项长期而坚巨的任务，千言万语还得看行动。当前形势复杂、挑战艰巨，在践行合规的道路上，需要我们以更大的决心、更强的勇气勇往直前、久久为功，这既是现实的要求，也是时代赋予我们的使命。