浅谈如何加强银行内控合规管理

平利农商银行副行长 雷明冬

  随着经济持续下行带来的发展“新常态”，稳增长和强合规成为银行经营管理中不可偏废的两只抓手。内控合规管理抓得好与坏，措施能否真正到位，是确保业务经营扎实推进、稳健运行的关键所在。实践也证明，内控合规管理工作是商业银行立行之本、发展之基，与业务发展同等重要，二者互为促进，相辅相成。

  近几年来，在监管部门合规年的推动以及省联社的指导下，该行的内控合规管理、整章建制等工作得到了很大的改善和提升。但是，由于历史的原因和诸多客观因素，内控合规工作在有的营业网点却依然表现得“雷声大、雨点小”。制度的生命力在于执行，案件事故的惨痛教训源于漠视制度和管理松弛，产生上述问题的根源在于：一是学用脱节，没有持续的学制度、用制度、守制度。虽然总行制度建设完善，但运用起来显得牵强，甚至走样；二是异常行为排查流于形式，由于熟人文化作祟，碍于面子、怕得罪人是违规现象产生的要因；三是员工之间缺乏监督。怕麻烦、图省事，留隐患。如员工代理客户办理业务不阻止，给欲行不轨者有机可乘、有隙可击。内控合规管理是一项需要常抓不懈的系统工程。笔者认为，要确保整治活动收到实效，必须从以下几个方面着手。

  一是加强员工规章制度的学习。通过学习，使员工做到有知无畏，尤其要深入学习《陕西省农村合作金融机构工作人员违反规章制度行为处理办法》。结合实际，剖析案例，以身边事教育身边人，引导员工自觉学习，警示员工哪些踩线、哪些不可为，促其真学真懂真用，让“处理办法”成为员工自我保护的锐利武器，让践行合规成为自觉行动。

  二是加强员工责任意识的培养。基层员工每天工作面临最主要的是操作风险，最关键的是要有责任心。合规创造价值，责任成就事业，内控合规管理说到底就是责任二字。要将个人工作质量与绩效工资、职位晋升挂钩，实行奖优罚劣。对未发现重大差错事故或经济案件的要及时兑现奖励；对出现重大差错事故或经济案件的要实行严厉的连带责任追究。

  三是加强基层员工的培训。近几年，行内招收了不少新工，特别是临柜人员，补充了不少新鲜血液，给队伍注入了新的活力。但不容忽视的是，一大批新入行同志初涉金融行业，对工作还有一个适应过程，个别同志犯一些“不知不该为而为之”的错误在所难免。这就要求专业部门及时跟进，加强“传、帮、带”，加强对业务技能和内控合规管理知识的指导，强化会计工作检查监督，强化柜员业务辅导和培训，逐步提高员工综合素质。

  四是加强员工思想政治工作。农合机构一系列案件的产生，问题不是出在管理层，而是出在一个个普普通通的职工身上。一些要害岗位人员，职务不高，掌握的权力却不小。管钱、管账、管章、管票、管金库钥匙，一旦世界观、价值观发生扭曲，只要动机稍有不纯，内控合规管理有所疏忽，思想政治工作有所放松，堡垒就有可能从内部攻破。因此，员工思想政治工作只能加强，不能削弱，对重点对象要常“把脉”、多问诊。要重点关注员工“工作圈”、“生活圈”和“社交圈”，掌握员工思想动态，发现问题，解决问题。通过深入细致的思想教育、案例警示教育，引导员工树立正确的职业操守，自觉抵制违法乱纪行为。

  五是深入开展案件风险专项排查及信贷领域违规治理活动。内控合规管理是全面风险管理的重要组成部分。要通过开展案件风险专项排查及信贷领域违规治理活动，自查自纠、整章建制，把内部管理工作提高到一个新水平。自查自纠要做到有问题不遮掩、敢于揭短而不护短，边整边改，切实解决问题。同时，要严格梳理有关规章制度，做到缺什么、补什么，不留尾巴。要坚持实事求是的原则，总结经验，吸取教训，取长补短。要充分吸收各项排查整治活动中形成的好经验、好做法，建立整治活动简报，信息互通。

  六是营造“我要合规”的文化氛围。一方面通过举办合规知识、技能比赛等，更好地调动一线员工合规经营的积极性；另一方面在全员中开展争先评优活动，发挥榜样示范带动作用，在全员中培育主动合规观念，推动每位员工由“要我合规”向“我要合规”转变，真正用具体行动和日常工作执行合规管理制度、维护农商银行的品牌形象。

  总之，内控合规管理涉及方方面面，我们要以“打铁还须自身硬”的思想自觉，严抓合规，加强监督，才能从源头上堵塞经营管理漏洞。要建立长效机制，抓反复，反复抓，用放大镜看问题，用显微镜看细节，严防死守，严管重罚，为我行高质量发展奠定坚实的基础。