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<征文> 岚皋农商银行党委委员、监事长 李德金
发布时间:2021/12/7 来源:

严守合规底线  护航业务发展

岚皋农商银行党委委员、监事长  李德金

   自新冠疫情爆发,作为与经济命脉同呼吸的金融机构,迎来了前所未有的风险挑战。外部环境波动、监管形势趋严、资产风险加剧等因素变化,对农村中小金融机构在合规经营方面有了更高的要求。如何在做好金融服务与坚持准入原则、均衡发展质量与抓牢合规经营之间做好平衡,是银行面临的重要课题,为此,谈几点体会和认识。

 一、扎紧制度笼子,划清警戒红线

  当前市场经济发展中,银行业面临了诸多风险挑战。金融机构扩张速度加快,国有银行下沉加剧,线上金融服务趋于主流,优质客户资源辗转挖掘,客群金融需求变高,竞争手段不断升级,作为面向“三农”市场、服务地方经济的农村商业银行必须对金融产品开发及迭代更新提档再加速。因此,在业务推进、流程管理、隐患排查、应急处理等各环节、各岗位更应在制度框架内行事。

  车行千里始有道,制度体系建设就是银行在发展与合规中的“红绿灯”。各类业务管理“什么不能干、什么不能说”必须有言在先,严格按照规章制度审查流程,重点放在对业务管理者及制度执行者的调研了解,在监管部门及上级管理部门的许可范围内,有针对性、合理性的制定制度,避免出现“上有政策、下有对策”的制度架空局面。不仅如此,也要在制度实施后的宣传推广上下功夫,让员工在日常繁忙的工作中能够潜心学习合规意识,让银行从业人员深知各项规章制度及内控合规管理并不是为了约束业务发展,而是恰恰是为了保护员工及银行集体利益而存在。

二、倡导合规理念,营造文化氛围

   合规教育理念倡导“让员工从被动合规到自觉合规,从不敢违规到不想违规”,就是要通过耳濡目染、潜移默化的文化熏陶来培育员工自觉合规意识和能力。一是要时刻树立稳健经营的企业文化,坚持合规经营不得让步于任何营销拓展,坚持业务发展不得以违规违纪为代价。通过入脑入心的企业文化熏陶,一方面能让员工身端影正,另一方面也能筛掉部分劣质客户,间接提高客群质量。二是要加大对合规教育的培训力度,通过集中学习、评比打分、互动娱乐等丰富形式,摆脱掉抄抄笔记、看看制度、做做样子的培训学习,增强合规教育培训,加大员工对合规管理的重视程度。三是充分发挥典型带头作用。在合规教育中逢训必考、在日常检查中挑选业务办理规范的员工、在各部门交叉检查中注重对员工的面对面辅导,多种方式发挥员工自身的影响力,营造“发展一个人、带动一大片”的良好氛围,逐步形成一丝不苟、谨小慎微的工作作风,努力实现全员自觉合规履职的最大公约数。

三、强化监督执纪,提升管理水平

  近年来省市行社通报的一起又一起触目惊心的案例,给我们一次次敲响了警钟。它像一个警示牌,时刻提醒着我们三道防线缺一不可。特别是一些需要三道防线直接审批办理的业务规范程度,更加体现了银行合规管理的水平。第一道防线是否对业务的准入进行了严格的判断,第二道防线是否在业务办理中做到了尽职监督,第三道防线是否保持了再监督的严肃性,任何一个环节疏忽,任何一个岗位失职,都是在为风险与违规助力,因此三道防线必须充分发挥各自效能。第一道防线不仅承担着业务发展的重任,更肩负着客户准入筛选的职责,应积极收集实际存在的困难,注重解决基层业务发展矛盾问题,划清禁入红线,减少基层业务推进顾虑。第二道防线要充分发挥风险管控职能,对日常风险监测及合规管理中发现的制度漏洞及执行弱化情况,及时采取措施防微杜渐。第三道防线要做好监督服务,把准严监督、严问责的态度,坚决铲除各类风险苗头。同时三道防线要互通有无、合作管理,确保不出现因本位主义使经营管理偏离合规稳健目标。

  合规建设永远在路上,是银行业终身研究的课题,绝非一朝一夕、一人一事可以完成,它需要我们共同恪守、长期不懈的坚持,需要我们始终保持严肃谨慎的工作作风,任何时候都不能把个人利益凌驾于国家和集体的利益之上,慎于思、谨于行、安住心、守住身,小事当慎、小节当拘,踩实发展的油门、握稳合规的方向,才能在康庄大道上行稳致远,才能为农商银行高质量发展保驾护航。


  
  
 

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