完善合规体系建设  筑牢稳健发展根基

石泉农商银行党委委员、副行长  王平

  今年以来，石泉农商银行坚持党建引领,以党史学习教育为主线，认真贯彻落实党中央防范化解重大金融风险战略部署，按照监管部门决策扎实推进“内控合规管理建设年”活动，目的是要在全行上下形成“崇尚合规经营、成就百年农信”的理想信念，逐步树立“合规为荣、违规为耻”的价值观念，充分发挥全员参与合规管理的主动性和积极性，增强主人翁意识及责任感，推动全行合规管理工作创新发展。

  “合规管理”，从字面意义理解，就是指银行的经营管理活动要与金融法律法规、制度准则相一致。换而言之，银行所从事的一切经营管理活动，都离不开合规管理的基本要求。从外部监管来看，合规管理不仅是现代商业银行经营与管理的底线，同时也是监管当局维护金融稳定的必然要求；从内部管理而言，合规管理涉及银行各条线、各部门，覆盖银行业务的每一个环节，渗透到银行每一个员工，是银行提升自身核心竞争力的内在需求。在银行业务开展过程中，遵循规章办事是必要的，也是必须的，合规管理作为一项核心的风险管理活动，越来越受到银行业金融机构的重视，同时也是确保全行持续稳健发展的根本保障。

一、合规管理要提高思想认识，持续提升、不断强化

    一是合规管理是稳健经营的基本要求。银行业本身是一个高风险的特殊行业，它始终与风险相伴，而其中合规风险是银行业金融机构面临的主要经营风险之一，与信用风险、市场风险、操作风险三大风险并存，是银行业金融机构全面风险管理体系的重要内容。没有一个强健的内控基础和良好的合规管理框架，银行业金融机构就会失去稳健经营的根基和保障。纵观近年来监管部门屡屡对银行业机构开出巨额罚单，涵盖银行经营管理的各个层面，充分预示金融严监管步入“常态化”格局，合规经营已经成为银行的立身之本。合规管理是银行业金融机构稳健运行的内在要求，是防范违规风险的基本前提，更是保障自身利益的有力武器。这些违规违纪行为屡禁不止的背后，折射出来是合规管理的缺失，经营理念的不端正，也是造成风险隐患最主要的原因。

  二是制度执行是抵御风险的根本保证。再好的制度没有落实执行也是空谈，合规管理制度的执行是规范员工行为的有效手段，只有通过构建科学合理的合规管理框架以及合规体系，才能有利于让员工养成良好的职业习惯，避免违规风险。同时，在制度执行层面上，向全体员工普及合规管理的相关条例，形成全员践行合规经营理念，自觉自律、避免违规操作的良好氛围。作为银行管理层，必须从全行各机构健康协调持续发展的高度出发，从确保各项业务持续稳健运行的大局出发，认识和开展好合规管理工作。通过进一步转变经营理念，切实将合规经营作为稳健经营的刚性条件，作为提高资产质量的基本保障，作为增加效益的可靠途径，最终实现将合规管理制度转化为全体员工自觉意识，保证全行各项政策制度的贯彻落实。

二、合规管理要从高管做起，以身作则、持续倡导

  常言道“教者，效也，上为之，下效之”，银行管理层的表率及做法决定全行合规管理工作的高度，高层的行为将成为无声的榜样，对员工的行为模式起到潜移默化的重要影响。无数实践经验表明，只有当银行业金融机构建立健全完善的内部管理制度，并由“两会一层”高级管理人员严格执行，明确并倡导落实，合规经营的效果才能发挥出最大的效用。作为银行管理层，必须将践行合规作为其义不容辞的责任，带动和影响员工自觉遵守各项制度，并通过不断完善公司治理，强化合规风险管理，从指导方针、经营理念、全面风险管理、行为习惯和职业操守上培育良好的合规建设文化，形成一种“合规管理，人人有责”的良好氛围。

  从企业内部经营管理角度看，银行管理层的使命就是创造合规文化，管理层制定银行的战略目标、经营方针等重大事项，实际上为全行的经营管理工作奠定下总基调。要使合规管理的理念尽快深入人心，真正提高合规管理在全行的执行力，这就必须要求银行管理层带头倡导合规文化。在日常业务经营过程中，身体力行的参与到合规管理中来，加强对合规管理工作整体状况的监督、检查和指导，并且带头执行遵守规章制度，从而维护合规价值观的权威。只有管理者率先垂范、带头合规、以上率下，争先成为合规经营的倡导者和推动者，合规管理的有效性才能真正得到提高，才能推动全行从理念上、经营上、管理上去思考、去努力、去实践。严格规范经营管理，倡导按照规章制度办事，合规管理也势必要从银行业金融机构的管理层做起。

三、合规管理要完善体制建设，强化约束、令行禁止

  首先，要强化合规经营理念，做到以上率下。所谓合规经营理念，就是要将合规管理和合规文化建设成日常操作行为，重点解决在管理中“治标不严、治本不力”的问题，遏制违规违纪问题和防范案件发生，从而全面防范风险，提升全行经营管理水平。要提倡将合规管理制度落实成为全行员工的职业习惯，在全行上下推行“全员参与合规”“合规创造价值”等合规理念，倡导诚实、守信的道德价值标准和行为操守准则。只有将合规管理制度上升为全体银行管理层的普遍行为，让全体员工意识到合规管理和合规文化建设是经营管理中的头等大事，让合规的观念和意识渗透到每位员工心中。在日常工作中，将稳健经营、合规管理作为业务发展的主基调，贯彻落实到于各项业务的全流程，渗透到每个岗位、每个操作环节中，成为全体员工在日常工作时能够遵循的规则和标准，牢固树立合规经营的理念。

  其次，要完善合规制度建设，做到奖惩有据。在管理过程中，始终做到“良法善治、制度先行”。健全的制度是合规管理的前提和基础，把合规管理制度建设放在突出位置，真正树立制度权威，建立健全覆盖所有业务风险点的监控、评估和预警系统，按照“职能分割，制约监督”的原则，完善事前防范、事中控制、和事后监督的控制体系，充分发挥合规制度在全行经营管理中的基本准则作用。要在追求经济效益的过程中不断完善合规管理制度，切实加强各项风险防范。做好对业务流程的重新梳理，研究确定出关键控制环节，并制订行之有效的控制制度，通过控制防患于未然。在制定规章制度时，要做到有针对性和可操作性，规章制度要能够覆盖到所有客户、产品和服务，要能够涵盖所有从业人员的行为操守和道德规范。通过制度层面的不断修订与完善的方式，形成事事都有明确的工作标准、处处都有严格纪律约束，使依法合规经营成为全行员工的自觉行为。

  合规管理是一项系统性工程，需要全行上下从思想建设、组织建设、制度建设、文化建设等诸多方面着手，积极探索合规管理的新途径和新方法。只有坚定以合规立行，强化合规意识，敬畏合规底线，才能建立起一套完善高效的合规管理体系，促使农商银行高质量发展，更好地为金融消费者和实体经济服务。