强化合规管理   严守风险底线

镇坪农商银行副行长  吴 涛

  在银保监会、陕西银保监局和安康银保监分局开展“内控合规管理建设年”的活动期和陕西信合深化改革的重要时期，切实抓好案件风险防控工作，是强化经营管理的一项重要内容，也是事关全省农村合作金融机构事业稳定健康发展的重要保障。

一、案件风险的特点和形成原因

  近年来，陕西信合认真贯彻落实党中央、国务院和银保监会关于案件风险防控工作的指示精神，不断加大预防和查处案件的力度，保证了全省农村合作金融工作稳健运行。但是由于种种原因，仍还有各类案件和违规违纪案件时有发生，干扰了正常经营和工作秩序，形成了风险和损失，也给陕西信合造成了一定的不良社会影响。从今年通报的案件来看，主要有以下特点：一是案件呈现上升的趋势，特别是连续暴雷省部级高管和部分县级机构高管案发归案；二是涉案金额日益增大，已上升到亿元的层次；三是作案对象“一大二多”，即高管作案危害大，青年员工案发多，要害岗位人员案发多；四是作案手段多样化，大都是一次得手后重复多次作案，有些是内外勾结、多人联手作案，有的手段狡猾、作案隐蔽；五是明知故犯较普遍，有的有令不行、有禁不止，有些案件是在历年陆续开展“合规建设”活动中发生的，确实令人震惊！

  分析所发生案件的形成原因是多方面的，从主观方面来看：一是部分出问题的高管和机构，对案件风险防控工作的重要性、复杂性和长期性认识不足，存在着“一手硬、一手软”的现象，重经营、轻管理，重管事、轻管人，重业务扩张、轻风险防范，致使机构管理混乱，造成犯罪分子有可乘之机，有的甚至与犯罪分子同流合污，侵害国家财产；二是有章不循，近年来各条线制定了一系列制度办法，可以说各种规章制度应有尽有，但部分关键岗位人员，图省事、怕麻烦，把制度扔在一边，让辛苦建立的制度形同虚设，成了聋子的耳朵，致使犯罪分子有机可乘，钻了空子；三是打击不力，使违章违规现象不能及时纠正，致使一些怀有侥幸心理的人，自以为作案手段高明，难以被人发觉，而变本加厉，顶风作案。

二、案件风险防控思路和措施

  为了深入推进内控合规管理建设工作，始终围绕改革发展大局，以保障各项业务稳健发展为着力点，落实案件风险防控责任，强化防控举措，增强防范手段，不断提高内控合规管理水平，必须要坚持“预防为主、突出重点、标本兼治、综合防控”的工作方针，将案件防控关口前移，并贯穿于经营管理的全过程，注重强本固基，逐步构筑起“防范有力、落实到位、控见成效”的防火墙，才能有效遏制和预防各类案件风险的发生。

  （一）提高认识。首先是狠抓思想认识。要牢固树立“没有安全，就没有效益”的观念，把案件风险防控工作摆上日常的议事议程，纳入对经营管理的重要内容。其次是狠抓工作思路。管好人，时常教育全体员工堂堂正正做人；干好事，要求员工要实实在在为信合工作；保安全，时时刻刻确保单位资金、财产和职工人身安全；促发展，积极主动提升支农、支小、支实服务，依法合规提高经营效益。三是狠抓防范重点。从对象上，重点防范高管、青年员工和要害岗位人员作案；从内容上，重点防范贪污受贿、以权谋私、内外勾结及各类银行中存在的乱象；四是狠抓工作方略。要坚持“两手抓、两手都要硬”的方略，一手抓业务经营，一手抓内控合规管理，防范和打击各类违法犯罪；坚持“以防为主、查防结合”，做到严密制度，严格管理，严肃查处；坚持“四管齐下、综合防控”，把用人、教育、监督、查处结合起来，实行标本兼治；坚持“各方配合、齐抓共管”，上下、内外、各职能部门密切配合，各负其责，形成层层抓、人人管的局面。

  （二）强化教育。学习教育是案件风险防控的重要保证，是治本之源。要结合实际，采取集中学习、个人自学、考试测验、演讲竞赛、专题培训等灵活多样的形式和方法，组织员工认真学习政治理论、法律法规和业务知识，深入开展爱国教育、党史教育和习近平总书记重要讲话精神教育，进行社会公德、职业道德、家庭美德和法制、纪律、廉政的教育，使广大员工树立正确的世界观、人生观、价值观，克服奢靡之风、享乐主义和消极思想，增强风险意识、法律意识、担当意识和敬业意识，提高辨别是非和拒腐防变能力，从思想上牢固筑起防范各类案件风险的坚固长城。

  （三）夯实责任。要全面推行案件风险防控责任制，做到横向到边，纵向到底。横向到边，总行与各部门、各网点签订案件风险防控责任书，突出业务部门的防范职责，将职能部门案件防控责任作为量化考核的重要内容，明确责任目标、防控措施和考核奖惩，在日常业务经营管理中构筑起案防的首道防线；与合规部签订目标管理责任书，将案件风险防控列入重要考核内容，要求部门负责案防工作的组织、协调工作，对案防制度落实情况进行监督和检查，对形成的案件，要从严进行责任追究。纵向到底，各部门、各网点要与员工签订案件风险防控责任书，重要岗位要缴纳风险保证金。

  （四）严格监督。首先要强化岗位制约监督机制，按照各个不同岗位的职责和要求，不断完善各个岗位的工作程序和操作规范，真正使各岗位既相对独立，又相互制约。其次要继续加大案件查办力度，保持查办案件的高压态势，广泛收集风险线索，促使案件早暴露、早处置、早防范。三是要从严执纪，严肃问责，对各类案件实行“硬约束”，对顶风违纪违规、踩“红线”、闯“雷区”的行为，实行“零容忍”，发现一起，查处一起，绝不姑息，绝不手软，严格按照法律法规和规章制度追究相关责任人责任。

  “道阻且长、行则将至，行而不辍、未来可期”。强化合规管理，是金融机构有效防范案件风险的永恒主题，只有将合规意念根植于各项工作全过程，将合规管理嵌入业务经营全流程，通过银行金融机构各层级坚持不懈的将国家和监管部门法律法规及行业规章制度贯彻执行到位，不断提升全行合规经营管理水平，从“要我合规”转为“我要合规”，真实达到“人人合规、事事合规、处处合规”。