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<征文> 镇坪农商银行党委副书记、行长 姚 涛
发布时间:2021/11/26 来源:

加强内控合规建设  更好服务县域经济


镇坪农商银行党委副书记、行长   姚 涛

  今年是“十四五”开局之年,中国银保监会组织开展“内控合规管理建设年”活动,指导银行业保险业金融机构立足新发展阶段、贯彻新发展理念,健全内控合规管理体系,为构建新发展格局提供有力金融支持正当其时、意义重大。

内控合规管理是银行立身之本、发展之基。近年来,镇坪农商银行高度重视全面风险管理工作,积极推进合规管理体系机制建设,持续开展系列内控合规管理建设活动,合规管理水平得到明显提升,有效保障了全行持续稳健发展。但我们也清醒地认识到,无论从国家战略层面、外部监管要求还是内部管理现状来看,强化合规管理,都将当前乃至今后很长一段时间的重要工作。

一、认清形势,切实增强内控合规建设的紧迫感和责任感

  从国家大形势来看,一是在国家战略层面,防范系统性金融风险已成为金融业改革发展的首要政治任务。习近平总书记在党的十九大报告中将“健全金融监管体系,守住不发生系统性金融风险底线”等工作提上重要日程,提出“要坚决打好防范化解重大风险、精准脱贫、污染防治三大攻坚战,并将防范化解重大风险尤其是金融风险作为三大挑战之首”。中央经济工作会议将防控金融风险提到前所未有的高度,放在了更加突出的位置,坚决打好防范化解重大风险攻坚战,守住不发生系统性金融风险底线,已成为金融业持续稳健发展的政治任务和重点工作。二是从行业监管态势来看,“严监管、强监管、深监管”已成为金融业监管新常态。2017年以来,银监会出台了一系列政策措施,密集下发了“三三四十”专项治理等多份重磅监管文件,重拳出击整治各类金融乱象及违法违规行为。2018年年初银监会更是以1号文件就进一步深化整治市场乱象工作进行部署,各项监管检查已全面铺开,监管态势更为严厉。

  从内部管理现状来看,合规管理效能不足已成为制约全省农合机构改革发展的重大瓶颈。近年来,随着监管要求的不断深入,全省农合机构合规管理步伐明显加快,部分机构通过创新工作思路、强化管理举措等方式,在某些环节、层面、领域较好地推动了合规管理工作,但从总体情况来看,全省合规管理工作仍处于起步和摸索阶段,还存在诸多缺陷和不足,亟需改进和完善。一是合规管理资源配置不充分。仍存在合规管理组织架构不完善,体系不完整,人员不到位、职责不清晰、支持不充分、高管人员履职不尽责等问题。二是规章制度体系不健全。规章制度体系不全,建设质量不高,部分制度直接套用监管规则,未根据具体流程和业务实际进行细化,缺乏系统、科学的法规制度及操作规则,制度梳理工作推进乏力,影响了执行效果。三是合规风险隐患未得到有效防控。合规管理工作普遍侧重于事后监督,缺乏事前预防和事中介入的有效途径,对合规风险进行动态、持续的识别、计量、评估和管理的能力较为薄弱,对同质同类的违规问题虽做到了识别,但不能有效整改,极有可能转换为信用风险、操作风险,更有甚者直接形成案件,破坏稳健发展的局面。四是合规管理主动性还不够。省联社虽建立了明晰的合规管理协作机制,但各部门或业务条线相互协作的工作机制还不顺畅,风险信息共享和合规共建机制未真正落实。内部审计、合规性检查工作主动性还不强,合规风险管理还跟不上业务发展需求。

  从稽核审计和各业务条线检查情况来看,违规问题高发频发仍是诱发案件风险的重大隐患。在授信业务、财务管理、融资性担保业务、贷款核销、抵贷资产处置、员工管理和廉洁纪律等方面不同程度存在问题,违反贷款“三查”制度,违反财务管理制度,未严格分离不兼容岗位,干部交流、员工轮岗、休假及亲属回避制度落实不力,员工异常行为排查不到位等,这些问题仍是屡查屡犯、屡禁不止,给经营发展埋下很大风险隐患。

  认真分析以上问题根源,能客观了解到农合机构存在的诸多问题,清醒认识合规管理面临的严峻形势,明确合规就是生命线、合规创造价值、合规行稳致远。我们必须通过提升合规管理水平促进各项业务的稳健发展,如果业务发展速度和合规管理能力提升幅度长期存在较大差距,迟早需要停下发展步伐,回过头来补上这一课,到那时往往要付出相当大的代价,有些代价可能需要好多年甚至几代人来承担。因此,必须站在改革和发展的战略高度,提高认识、认清形势,切实增强责任感、使命感和紧迫感,真正把合规管理摆在重要的位置,借助内控合规建设管理的良好契机,扎扎实实、认认真真做实、做细、做出成效,真正为各项业务稳健发展保驾护航。

二、抓好切入点,强化思维传导,根植全面合规理念

  倡导合规,许多人认为是老生常谈,甚至有抵触和逆反心理。但合规与风险相生相伴,是绕不开、躲不掉和必须首要面对的。银行是经营风险、管理风险的行业,要做到常在河边走、永远不湿鞋,必须将合规经营作为发展的第一要务,必须通过形式多样的学习教育,加强合规文化传导,培育自上而下的合规理念。

  一是高层引领,以上率下。合规工作成效高低,关键在领导。正所谓“其身正,不令而行,其身不正,虽令不从”。领导忽视合规,内控管理必然散乱无章,领导自身不合规,腰杆不直,就没有底气要求别人合规。各级领导干部必须以身作则,带头执行有关金融法规、监管政策以及省联社出台的制度办法。同时要强化合规人人有责,紧盯关键制度、关键岗位和关键人员,对合规管理要抓早抓小、对问题处理要从严从实,从源头上控制风险。

  二是教育引导,文化熏陶。近年来,省联社持续举办合规大讲堂,邀请金融学者、业内专家解读最新监管政策法规,传授合规建设途径,分享合规管理经验,逐步深化全体员工对合规管理的理解和认识。要充分利用网络学院、内训师、微信公众平台等各种资源,创新培训形式,突出对员工异常行为排查、违规行为处理等办法的学习,引导员工树立行为规范。同时,建立培训教育传导机制,既要学习业务知识及内部规章制度,又要学习国家宏观经济金融政策,既要开展争先进、学先进的典型教育,又要开展违规风险“现身说法”的警示教育,通过经常性的业务技能培训和规章制度教育,使员工明确操作中的风险点,进一步提升风险识别和防范能力,彻底改变农合机构一直存在的师傅带徒弟、操作不规范、合规意识相对淡漠、违规问责等历史顽疾。

  三是思想引领,自内而外。创新各种活动载体,积极营造“人人合规、事事合规、主动合规”的浓厚氛围。无论是制度的制定、梳理和执行层面,检查、整改、提升的监督层面,还是开展各类主题活动的宣传层面,都要做到人人行动、人人到位,让合规文化触及全员、深入内心,让合规不再是口号,而是一种行动力,执行力,通过文化的培育使全员从情感上认同,从意识中认可,从而在操作上合规。

三、抓好支撑点,健全合规机制,实现全面风险管理

  当前,农合机构的改革发展已经进入了深水区、攻坚期,必须逐步完善治理体制,健全合规管理机制,积极向现代金融企业治理迈进。

  一是明晰职责,逐步完善公司治理体系。从目前的情况看,仍普遍存在“三会一层”组织架构不健全、职责不清、履职程序不规范等问题,这反映出合规管理并未渗透到全业务流程中。理(董)事会、监事会及相关管理层一定必须进一步强化责任担当,严格落实《银行业金融机构全面风险管理指引》相关要求,持续完善法人治理架构,逐步建立与机构业务规模相适应的风险管理组织体系,明晰各层级的合规管理职责,形成既相互协作又相互制衡的公司治理架构,充分发挥三会一层的合规风险管理职能,切实将合规风险管理全面体现在机构的经营决策及业务管理中。

  二是完善优化,持续健全合规管理机制。一方面,合规管理部门要严格按照合规审查(核)制度要求,对内部规章制度的合法性、合规性和有效性进行审核,有效识别、揭示合规风险。进一步完善合规考核、合规检查、合规问责、制度评价及诚信举报等合规管理制度,通过各项机制的有效融合,力争实现三个转变:将短期问题整改转化为长效机制建设、将事后补救转化为事前防控、将外部合规要求转化为内部管理动力,不断健全完善合规管理机制。另一方面,其他职能部门要遵照规章制度办法要求,以全省开展的制度梳理工作为契机,充分评估现行规章制度的有效性,根据评价结果及时做好制度的废、改、立。通过制度的不断修订与完善,确保事事有明确的合规工作流程、处处有严格的规定约束,将鼓励、倡导或者限制、禁止的内容,明确载入制度,明白示于员工,着力构建“科学合理、精简完备、方便实用”的制度体系,实现“流程管事、制度管人、检查纠偏”。

  三是协同发力,充分发挥三道防线风险管理作用。各业务职能部门作为第一道防线,应在符合国家大政方针、监管政策的条件下,结合内控管理实际,制定覆盖业务全流程的规章制度,同时紧跟国家宏观政策和监管政策变化,持续推进制度梳理工作,主动开展条线风险排查并及时向合规管理部门反馈。合规管理及风险管理部门作为第二道防线,要协同发力,加强风险管控,共同查遗补缺、调整纠偏。在把好合规审核关口的基础上,要对规章制度的执行落实情况进行监督检查,有效识别、化解业务经营过程中的风险隐患,确保各项制度有效落地。内部审计部门作为第三道防线,要定期或不定期地对各机构经营活动进行专项审计,强化内部监督,及时发现问题,发挥“啄木鸟”作用。

  合规管理是一项复杂、长期的系统工程,合规建设永远在路上。我们将坚决贯彻党中央、国务院决策部署,认真落实监管部门和上级党委要求,深入开展“内控合规管理建设年”活动,不断补齐短板,完善体制机制,促进自身可持续发展,更好服务县域经济发展,为助力“十四五”开好局、起好步贡献地方金融力量!



  
  
 

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