强化合规风险管理  力促业务稳健发展

岚皋农商银行党委委员、副行长  洪 辉

  农商银行自改制以来，按照“三会一层”和专门委员会议事制度决策农商银行各种事项，经营机制不断优化，风险防控能力和经营管理水平得到显著提升。近几年，受经济走势不明朗和竞争激烈等影响，金融风险有所聚集，资产质量有所下滑，各种违规乱象行为也日益增多、屡禁不止，呈现出多样性、隐蔽性和复杂性。当前形势下，必须将合规挺在前面，对合规风险管理进行再认识、再巩固，再提升。面对新常态，农商银行亟需强化合规风险管理，坚持风险防控和业务发展并重，建立合规风险管理的运行机制，完善合规风险管理体系和架构、完善风险管理规章制度和流程、采用先进的合规风险管理系统、加强合规文化建设、培养高素质的合规风险管理专业队伍，逐步实现银行合规风险管理目标和业务经营的可持续发展。

一、建立合规风险管理长效机制

  目前，各家农村商业银行的风险管理主要是以不良贷款化解为主要目标，认为风险管理就是不良贷款的防控，而银行风险包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险等八大类。对风险管理缺乏全面认识、统筹规划和战略考虑，不能很好地服务全行业务发展实际和效益最大化的经营目标。因此需要建立合规风险运行机制，强化全面风险管理。在风险控制中，不能拘泥于对单个风险片面、阶段性控制，要对所有风险进行全面控制、连续控制，实现内部控制的连续性和系统化。在制度执行上，结合目前农商行企业内部实际，执行、检查、评价等诸环节做到精细化，强化风险监管的有效性。在业务发展上，业务流程中嵌入风险管理环节，实现风险的源头和过程控制。正确处理发展业务与风险管理的关系，彻底摒弃思想上存在的“内控太严、发展受限”的偏颇观念，充分考虑风险管理的要求，做到风险控制优先，形成有机协调的合力，引导风险管理工作有序开展，促进业务经营稳健发展。

二、搭建完善的合规风险管理体系和组织架构

  近年来，各家农商银行借鉴国内商业银行的管理经验，在行内陆续推广了授权授信、审贷分离、岗位制约、内部审计等一系列风险管理措施，风险管理工作取得了一定成效，但这些管理仍是局部的、片面的、零散的，因此建立涵盖风险甄别、风险报险、风险决策、风险避险、全程监控等一整套完善的风险管理体系和组织架构很有必要。将合规风险管理的决策、管理、操作职能分别赋予不同层次的管理部门，加强董事会的主导力度，监事会的监督力度，合规风险管理部门对业务部门的制约力度，抑制过度追求商业机会、利差贡献或业务量而违背风险管理原则的行为；密切关注风险的集中区域，将风险的日常防控直接设置到业务流程内，使风险管理涵盖各业务全流程，实现对风险的全面和及时防控。

三、制定完善的风险管理规章制度和流程

  农商银行要实现可持续高质量发展，必须完善风险管理流程和规章制度。科学的风险管理流程，可以高效、专业化决策管理的各个环节，确保对业务发展及市场竞争的快速反应和对风险及时预警。按照风险管理将风险进行分类，逐步做到按部门、机构、业务、产品、主线来识别风险，对信用、市场、操作等风险进行控制，在此基础上，实现风险的分类管理，提高风险管理的效率。

不断完善规章制度，及时将合规风险管理制度、方法、措施梳理归纳，填补风险管理制度建设的空白。设置内部控制评价体系，将合规风险管理过程纳入考核体系，与绩效管理、薪酬分配和干部晋升挂钩，促进合规风险管理工作的完善和开展；建立风险限额管理制度，将农商银行面临的各类风险进行量化、汇总、分解、控制，将风险控制在可以承受的限度内；建立制度评估反馈机制，对各制要定期自我评估，使规章制度的建立、修改和废止工作始终处于“制定、执行、修订、再执行”正向循环状态，从而促进农商银行合规制度体系建设。

四、采用先进的合规风险管理技术工具

  近年农商银行各项业快速发展的同时，新的风险不断涌现，表现形式也越来越隐蔽。这些新的风险对风险管理技术工具提出了更高的要求。农商银行构建全面风险管理需要先进的风险管理信息系统，因此需加大投资，促进合规管理信息系统同步发展。通过先进的信息系统，识别所有机构、所有业务、所有过程中蕴涵的各种风险，使风险管理工作从“经验依赖”向“数据依赖”方向转变，减少人为因素干扰，实时进行全方位的风险管控。

五、强化合规风险管理文化理念

  合规文化，是决定企业能否长期稳定发展的灵魂。农商银行应加强对本企业合规文化建设的督导，通过指导、检查、评价、问责等工作流程，将合规文化建设的各项具体工作落到实处。同时，要积极开展合规知识竞赛、合规建设全员大讨论、高管人员讲合规、组织内部员工合规建设征文等多种形式活动营造良好的合规文化建设氛围，革除各种不良企业文化的影响，大力培养员工主动合规的良好习惯，使“时时合规、事事合规、人人合规”的理念深入到每一位员工的心中，从而以健康的合规文化占领企业意识形态的制高点。此外，通过省联社和监管部门的合规导向，推进适合企业自身的合规文化建设，以“主动合规作风、健全风险管理体系”为目标，使合规文化成为企业文化中不可缺少的一部分，使合规成为业务经营活动的基本思维方法，从根本上形成“合规人人有责”和“合规创造价值”的理念。

六、建设高素质的合规风险管理专业队伍

  农商银行合规风险管理中，人是风险管理实践活动的主体，同时人又是风险管理实践的首要对象，人的风险是最大的风险。要实现两者的有机统一，做好合规风险管理工作，必须建立一支高素质的风险管理队伍。农商银行应招录懂法守法、熟悉银行业务、制度的专业性人才从事合规风险管理工作。此外，还应注重对合规风险管理队伍的考核和培养，考核其工作实绩，经过规范化、科学化、制度化的考评，促进员工更加专业化、规范化、职业化，不断提高他们的合规管理能力和水平，以促进农商银行各项经营活动稳健发展。