强化合规经营  推动业务高质量发展

石泉农商银行党委委员、副行长 毛梓屹

  “规者，正圆之器”，所谓合规，就是合乎规则，合乎法律、制度和纪律。作为金融机构，依法合规不仅是我们的经营之本、立行之基，更是事关农商银行转型发展的根本性、长远性举措。近几年，农商银行不良资产风险防控压力持续增大，各类违法、违规案件时有发生，严重蚕食了业务发展成果，造成了极大的经济损失和声誉风险。这些违法、违规案件，折射出在管理上还存在合规管理基础薄弱、依法经营理念不强、规章制度执行不够、问责惩戒不力等一系列问题，合规经营、合规管理、合规文化建设依然任重道远。

一、认清形势，牢固树立合规管理问题导向

  从经营环境看，在疫情的冲击之下，经济结构面临深层次调整，随着“去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板”五大任务的加速推进，下行压力持续加大，各类金融风险积聚且不断暴露。基于此，加强合规管理不仅是积极应对稳增长和防风险双重挑战的必然选择，更是守住不发生系统性区域性风险底线的迫切需求。

从监管要求看，随着金融风险日益多元化，监管部门对银行业的监管日趋严格，通过不断细化监管要求，加大监督检查频率，持续强化对银行业合规经营的监管力度。2020年对银行业来说可谓是备受挑战的一年，受疫情的冲击，银行业在业绩、资产质量等方面都遭遇挑战，而监管机构对于银行业务、风控、合规等方面的“走偏”行为的矫正处罚丝毫未放松。2020年全年银保监系统共向银行业各类机构和个人开出2607张罚单，合计罚没金额约13.09亿元，以罚促改，维护金融市场秩序安全稳定成为行业“主旋律”。

  从自身实际看，由于农商银行长期以来形成的粗放管理、违规经营等不良习惯尚未从根本上改变，重规模、轻质量，重速度、轻效益，重扩张、轻风险等问题仍不同程度地存在，更甚至为眼前利益不惜违规经营，不但造成资金损失，而且严重影响到行业形象和声誉。合规文化薄弱、合规经营水平低仍然是农商银行经营工作的最大软肋，成为了制约各项业务稳健发展的痼疾。近年来，随着金融改革的不断深化，经营形势日益复杂，带给合规领域的挑战也越来越多，合规管理质量和水平能否适应新形势、新环境要求，是事关农商银行长远发展的重要任务。

二、提升站位，切实增强合规管理目标导向

  合规经营是防范商业银行操作风险的需要。合规经营是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要。合规与银行的成本控制、风险控制、资本回报等银行经营的核心要素具有正相关的关系，能为银行创造价值，而且有效的合规经营能将合规风险消除于无形。

  合规经营是完善商业银行制度体系的需要。银行赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于产生质量和效益的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员工。所以银行的发展一定要以合法、合规经营为前提，这样才能从源头上预防风险。

  合规经营是实现发展目标的重要保证。因为合规经营就是为业务保驾护航的，是为了更好地促进业务发展服务的。在发展、开拓业务和同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，提高资产处置和管理的质量，才能保证银行的经久不衰。

三、精准发力，全面提升合规管理结果导向

  建立覆盖全流程的合规管理体系。一是事前加强合规性审查。把合规性审查嵌入各业务条线工作流程，作为制度出台、业务准入、产品研发的前置条件，确保银行制度、流程、业务、产品合规。二是事中加强合规风险监测与报告。搭建合规风险监测与报告工作体系，建立合规风险预警处置、线索核查、监测成果共享和工作质量考核机制，把监控的风险信号及时传递至各分支机构，把风险化解在萌芽状态。三是事后加强持续监督。建立合规检查机制，突出全流程管理，提高合规检查工作水平。加强内外部检查发现问题的整改管理，制定整改规则，不断增强整改的及时性、有效性、全面性。持续强化问责工作，认真落实“三个区分开来”要求，体现“遵纪守法合规尽职免责、违纪违法违规失职追责”的要求，形成分级分层、有效衔接、上下贯通的责任追究工作机制。

  倡导良好的合规文化。倡导和培育良好的合规文化，要推行诚信和正直的道德观念，强化“合规从高层做起”“合规人人有责”“主动合规”“合规创造价值”“合规与监管有效互动”等理念、意识和行为准则，潜移默化地将合规理念浸润到每个员工的日常工作中去。管理人员要率先垂范，以身作则，培养员工的合规意识，让所有职员能够从思想上重视合规，倡导并推行正直、诚信的价值理念，把合规文化的理念融入日常经营管理和决策中，积极推动银行的合规文化建设。

  建立有效的合规考核评价系统。合规管理考核机制应注重实效，应充分考虑其客观发展条件，努力实现银行全员合规。一是对每个岗位的合规要求给予明确、详尽的描述，明确界定问责和免责标准，切实落实责任制，对违规的责任人给予惩戒，做到违规必究、奖惩分明，以杜绝内部长期责任不明确的问题；二是要把合规评价结果作为内部绩效考核的重要指标，与相关人员的奖惩挂钩，充分体现倡导合规和惩处违规的价值观念；三是要将合规考核机制作为一项持续性、常态化工作对待，以将合规管理工作融入日常工作之中并成为工作习惯。

  加强合规文化教育。合规是一种行为规范，说到底它更是一种文化。推进农村商业银行合规文化建设，应按照全员参与的原则，大力推广宣传教育。一是对合规管理人员加强法律法规和专业知识的培训，确保从业人员具备应有的适当的专业素质；二是合规管理部门要开展针对合规管理人员和全行人员的不同层次的宣传、教育和培训；三是对全体员工举行相关的法律、监管规定、内部规章制度等方面的培训，提高执行规章制度的能力，确保内外部的制度规定切实得到贯彻落实。合规教育需要通过优化结构、强化培训、完善激励等手段，努力提高银行从业人员的政策水平、思想觉悟和业务素质。

  良好的法治环境、监管环境及企业文化是合规文化的基础。作为农村商业地方法人银行机构，关键还是应从思想上高度重视合规文化建设，从行动上推动合规文化建设，最大限度地调动全员的积极性和创造性，将每个员工对企业的忠诚转化为巩固经营成果的安全防护墙,促进全行各项业务高质量发展。