坚守合规经营底线   实现健康发展蓝图

西安银行安康分行党总支委员、副行长    刘  钢

  根据银保监通报记录显示，自2016年以来，银行系统风险案件频发，给国家、机构自身及群众造成巨大的损失。从公布的案件情况来看，违规问题成为最大毒瘤。如何建立“内控优先、合规文本”的合规经营文化已成为各金融机构亟待解决的课题，然而要让合规成为银行从业者成为一种习惯却非易事。

一、合规文化的内涵

  “合规文化”的主要内涵为坚持诚信正直准则、提倡合规人人有责、高管人员带头合规、合规有理、违规有害、实现合规创造价值、合规监管有效互动。其目的就是保证一个单位、一个团队里所有成员都能够自觉做到依法合规，在单位内、团队里确立合规的理念、倡导合规的风气、加强合规的管理、营造合规的氛围，形成一种良好的软环境。

  孔子云：“其身正，毋令则行，其身不正，虽令毋从。”一家金融机构的合规建设，各级管理人员要起带头作用，认真遵守机构制定的各项规章制度，并将其实施到各个部门，使员工熟练掌握合规知识，并能应知、应会、应用；把合规管理要求结合到各业务条线的操作流程中，实现流程控制、外部检查、员工自律三者有机的结合，尽量减少各类不应有的合规风险和操作风险。

  从巴林银行的轰然倒塌到引发全球金融危机的次贷危机，无不昭示我们如果银行合规文化建设不好，不能坚持依法合规经营，不仅持续健康发展无从谈起，甚至会吞噬来之不易的经营成果；要实现金融机构的可持续发展，必须牢固树立依法合规经营的指导思想，立足实际，确立现代商业银行的经营理念，正确认识和处理好合规与发展之间的关系，达到依法合规经营，防范化解风险，实现稳健发展。

二、西安银行安康分行在合规文化建设情况分析

  近年来，西安银行坚持“服务地方、服务中小、服务市民”的经营宗旨，积极主动顺应经济、金融和监管新常态，坚持秉承金融服务实体经济的本质要求，紧密契合地区发展战略，紧抓国家“一带一路”建设带来的发展机遇，努力打造区域内盈利水平高、资产质量好、竞争发展能力强、业务结构优、服务水准佳的西部领先的上市银行，朝着规模化、多元化、国际化方向快速发展；安康分行从成立以来就一直把合规经营作为重中之重，在严控合规的基础上开展业务拓展。

  一是极力扭转思想认识仍不到位，内控合规意识不强的问题。在发展初期，由于人员来自不同的单位、年轻员工较多，多元化的企业文化理念交叉，出现了对内控和风险管理认识不到位，“重发展，轻内控；重营销，轻管理”现象。分行党总支高度重视，筹建初期在监管部门和总行的支持下，及时开展干部、员工内控合规文化教育活动，将内控合规的相关知识及时传导给全体干部、员工，并在业务发展实践中给予适时的指导和帮助，实现业务营销与合规文化建设协调发展。

  二是内控合规制度建设有序推进并逐步趋于完善。通过一系列的教育活动引领，结合实际工作，目前基本形成了一套符合自身特色且行之有效的制度和政策，为合规风险管理提供了的纲领和保障；同时在实践过程中不断的完善，修补各种因为发现或者新事物的出现而形成的漏洞，通过制度层面不断具体和完善的方式，形成事事都有明确工作标准、处处都有严格纪律约束的良好氛围，使依法合规经营成为全行员工的自觉行为。

  三是建立有效的监督、激励、奖惩机制，提升制度执行力。建立了行之有效的监督和举报机制，倡导自觉、主动的监督意识；建立了覆盖每个管理人员和员工的责任追究体系，明确了“合规管理与操作”是每个员工义不容辞的责任；建立了正向激励机制，将内控管理成效与考评机制相结合，考核机制中不仅体现了业务发展的重要性，更注重内控合规的重要性，并将内控的结果与各部门目标同时考核，与各级管理人员绩效考核挂钩的方式，来引导和推动内控管理目标实现。

三、合规文化建设展望

  “合规文化”的建设与实践绝非一朝一夕、一人一事便就可以完成，合规风险管理的建设任重而道远，它需要我们每个银行人共同恪守、长期不懈的坚持，正所谓“循规蹈距一日易，遵章守制千日难”，保持严肃谨慎的工作作风，任何时候都不能把个人利益凌驾于国家和集体的利益之上，慎于思、谨于行、安住心、守住身，小事当慎、小节当拘。加强合规文化建设，在全行积极倡导合规文化和合规理念，使其“合规”成为银行一切经营活动的自觉规范行为，也只有这样，银行才能将风险减到最低，良好的合规文化才能形成风气。银行只有树立起“合规创造价值、内控保障发展”的管理理念，构建出“控而不死、活而不乱”的内控合规管理体系，方能保障业务健康、有序发展。